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葛昱菲老师讲:《应用宏观经济--让奋斗者更有远见》10:汇率2

已有 230 次阅读2017-4-20 14:34 |个人分类:应用宏观经济

汇率第二讲---这是一个全球一体化的时代,任何国家不可能闭关锁国封闭发展。打开国门就意味着进入到与狼共舞的世界经济体系。汇率代表本币的价格,代表本国的经济实力与信用高低。汇率是连通器,汇率是平衡器,汇率是推进器。汇率是巧取豪夺的利器,汇率是货币战争的原力。企业家懂得汇率就会相时而动,家庭懂得汇率就能保卫财富。顺应汇率是每个奋斗者应该学会的金融技能。美元指数时升时降,人民币汇率时升时降,企业家应该如何及时调整经营策略?人民币进入贬值区间我们应当如何保卫自己的财富?以传播金融为天职的葛昱菲老师深入浅出剖析内部机理,让奋斗者更容易明白金融的逻辑与属性。良师益友一起同行,让奋斗者更有智慧!

各位好。我们继续学习《应用宏观经济——让奋斗者更有远见》今天学习汇率2

我们昨天已经看到了这个汇率,它一升一降,对我们自己的民众的生活,以及投融资都有非常大的一些影响,甚至会影响到周边的其他国家,影响了整个全球的经济。所以中国也现在是一个越来越重要的一个经济体了,所以它的汇率一变动整个全球都会跟着动,所以我们今天来研究一下影响中国的汇率的一些因素,那么看到这些因素,这个变了,那么汇率就可能会要变了,所以我们要提前知道一些事情,为什么?因为比如说,看见树已经长叶子了就是春天要来了,所以这是一种提前知道的一件事情。所以各位,来,我们看看有哪些因素可以影响汇率。

第一个是国际收支,第二个是通货膨胀率,第三个是利率,第四个是经济增长率,第五个是财政预算,第六个是外汇储备,第七个是投资者心理预期。

国际收支我们都知道,这个国际收支一定要平衡一点,什么意思?不能过多的贸易顺差,也不能过多的贸易逆差.贸易顺差就是,我们拿进来的钱多,拿出去的钱少,各位这样,不挺好吗?葛老师,这样挺好吗?我们钱越来越多了,不挺好吗?但是你会发现,中国的印钞的机制就是外汇占款的印钞机制,拿进来的钱越多,我们印的钞票就会越多,这个钞票越多,物价上涨就会越厉害,CPI就会越高,那么掠夺民间财富的行为就会越疯狂。所以最后你发现外贸做的越多,贸易顺差越厉害,中国人嘛,过日子越比较苦,这是一个事实,所以这个大家可能有时候听不清楚,或者是理解不了。

葛老师,你说那个外贸做得好了,中国反而让民主生活会越来越苦了,可以是这样的,大家查四个字,在百度里头叫做外汇占款,你看一下到底是咋回事.所以我们发现中国的钞票的印量,也就是说中国的货币发行完全掌握在外贸商的手里头,这个是一个非常搞笑的一件事情,也是没有什么好办法的事情,也就是说,这么多年,他做一些货币政策一些改革,但是也不可能改革到,我们改变了货币发行的一种机制,现在暂时没有做任何的改变。也就是说,我们中国的印钞是要跟着外贸,跟贸易顺差直接有关系的,所以贸易顺差越大,印的钞票就会越多,这个掠夺民间财富就会越厉害,也就是说,出现贸易顺差比较多的时候,我们就一定要抑制出口,抑制出口的时候,说这个人民币要升值,还是要贬值,很清楚要升值,为什么?因为升值的时候,所有人都挑一件事情,所以我一定拿着占便宜的东西,人民币要升值,我就把人并列的手里头不去做买东西的事情,或者说是不去拿东西去换外汇回来,因为人民币比较值钱,我就直接捏着人民币就好了,所以外汇一下就会被抑制下来,所以贸易顺差就会减小,中国的经济就会比较平稳,所以当出现顺差的时候,人民币自然会升值,汇率自然会降低,所以可以达到抑制出口的一个作用。

那么你出口受到抑制以后,那么外汇的储备就会抑制住,那么印钞的速度,和印钞的量就会被抑制住,那么民众的生活就可以得到不被稀释,基本上可以保持。所以这是一个非常重要的一个手段,非做不可的手段。

话说回来,如果出现贸易逆差的情况,怎么办呢?那么贸易逆差也就是说我们拿出去的多,拿回来的少,那么这个对中国来说肯定不对了,所以我们一定要促进出口,促进出口的时候做什么样的事情呢?那么人民币要出现贬值,为什么要出现贬值呢?因为人民币贬值你就要丢掉人民币拿美金,那怎样才可以拿到美金呢?把东西卖给外国人就可以拿美金了,所以出口这件事情就自然变得比较好做了,所以人民币贬值会促进出口,也就是从汇率的数字来说,它的汇率的是上升的,所以人民币贬值汇率上升,促进出口,达到平衡逆差的一个效果,所以这些是非常必要的手段。我们看到国际收支直接影响到汇率政策。

第二个,影响汇率因素的第二个因素叫做通货膨胀率,或者简单的讲是叫做物价上涨的幅度。那么通货膨胀率,因为在中国我们知道一件事情,CPI当中统计的数据是极其有限的,所以我们刻意把中国的CPI叫做猪肉CPI,是什么概念呢?也就是跟我们日常相关的,非常紧密的饮食,这些方面的东西都统计进去。但是我们生活仅仅是饮食吗?绝对不是,我们还有很多的住、娱、还有教育,还有其他各种各样的事情,所以不仅仅是吃饭这一样事情。

比如说像房子,在中国的房价,我们知道每一个人都很清楚涨幅明显过高。每一个人都知道,连开发商自己也很清楚是涨幅过高,但是这个东西并没有统计到或者说是在CPI当中占的比例及其之小。也就是说CPI的数据没有办法反映真实的物价上涨,所以看这个CPI上一个月只有2%,所以真的就只有2%吗?各位我们知道,2015年的上半年,2015年的下半年这段时间,房价在深圳翻了一倍多,各位,这一倍可是100%,那通货膨胀率只有2%,各位你会相信这是对等的吗?没有人会相信。所以通货膨胀今天这个数据无法真实地反映物价的上涨,那么物价上涨,那通过什么来反映呢?各位不需要用什么指标来反映,你自己生活的这个环境当中,你自己最真实的感受就是最真实的指标,所以当你感觉到周边的物价都上涨了,你就知道一件事情,那个通货膨胀率就比较高了。所以不用去看那个到底是2%,还是2.1%,还是1.9%,没有任何意义。

当我们国内的物价相对于国外的物价比较高的时候,什么意思呢?就是同一件东西,同一个东西,同一种功能的东西,你跟国内外做一个比较,国内的价格明显过高,就会出现什么事情呢?那么明显过高了,就表示这肯定不对了,为什么不对?因为同一件东西,比如说房子在国外,我们看到很多国家首府,或者说是国家的首都,他的房子非常之便宜,但是中国随随便便三四线城市可能都比他们要贵很多,但这说明一个现象相对国外非常之高。那么在这个时候就有必要做一件事情,就是人民币务必贬值。那么要贬值,汇率就会出现上升,那么也就是说,我们说确切一点,在今天的中国,尤其是以投资为标的物的房地产这个东西会拉高整体的物价水平,所以一定会出现一件事情,人民币务必贬值。那么只是什么时候贬?贬值的幅度是多少?这是我们无法预期的事情,但是贬值这件事情是非做不可的事情,所以我建议大家把它记在心上,因为这是经济学的基本原理。如果说是相对于国外的房价非常之高,我们是一个发展中国家,那么这本身就是一个不太正常的一件事情,但尤其是这个东西,如果物价过高,对于中国的经济的基础是一种严重的损害,那么我们看到很多的企业今年一整年所赚的钱还不如投资半套房产赚的钱多,各位大家会做什么事情呢?放弃实业去做这些虚拟经济,在中国虚拟经济代表作就是房地产,所以没有人去干实事,那么只有把钱拿到利润最高的爆炒房地产这个行业里头去,所以就会出现一件事,那么所有的奋斗者,所有的企业家,最后为房东去打工。所以这是一个极不公平的一件事情,所以中国政府有没看到呢?当然看到了,所以接下来的决策一定是汇率贬值,房产做调整,各位到底怎么样做调整?什么时候要调整?有没有决心做调整?我们弄不清楚,总之大家记住一件事情,因为人民币的汇率必须出现大幅度的调整,人民币必须出现贬值的事情,否则中国的经济很难继续向前发展,这个大家把它记下来就好了。

葛老师我没弄清楚这个,国内的物价那么的高,为什么人民币要贬值,贬值以后为什么就跟其他国家一样了?所以这个大家有兴趣的话,在自己本子上写下几个数据,那么我们做一个简单的模拟。也就是说,比如说今天的这个人民币的汇率是1:5,那么将来的汇率是1:10,我们为了好算账,设一个简单的一个比值。那么现在是1:5,指的是,这套房子是500万人民币,但它相当于100万美金。那么看房价不断的上涨,不断的上涨,不断的上涨,结果长成了1000万人民币,但是他绝对不可能是200万美金。因为这个房子在国外,它就是100万美金,当年的100万美金,就等于国外的100万美金。所100万美金没有任何的变化,也就说这套房子用外地来衡量它,不应该是升值的,所以继续把它变成100万美金,虽然说是涨到1000万了,还是相当于一百万美金,也就变成了1:10。那么也就是说从1:51:10,这是一个严重贬值的过程,这是汇率出现上升,人民币出现贬值的过程。大家有兴趣的话可以把它写下来,如果实在听不懂,我建议大家参加我们线下的课程,我会画图给大家,用这个黄豆绿豆做实验给大家看,所以一看就明白这个道理啦。

当然我们还记得一件事情,如果中国的物价相对于国外来说比较低,那么我们务必做一件事情,货币要升值,那么货币升值的时候汇率就会出现下降。但货币要升值到时,那么葛老师我们看到2005年人民币开始一篮子货币政策,所以出现了一个升值期间,一直到2014年的元月份。那么这个过程从827升到604,那对,大家看到很清楚。在这个过程当中,大约持续10年的时间,在这个过程当中,股市出现大幅度的升值,然后还有房产也出现大幅度升值。当然股市后来掉下去,是有另外一个原因。所以看到其他的资产也出现一定幅度的升值,所以这个为什么呢?因为相对于国外的物价,中国的房子还是很便宜,其他的资产还是很便宜,所以一定要出现人民币升值,那么怎么回事呢?比如说当年的房子在中国是八百二十七万,假设当年的房子只有六百零四万,那么也就是一百万美金,但是国外的房子都是827万人民币,也是一百万美金,那么你会发现这个过程就一定要出现一个变化。这个房子慢慢升值升值升值,从中国的604万人民币升成中国的827万人民币,但是对于国外用美金来买的话,它还是一百万人民币,所以这个过程就是一个看起来是房价升值的一个过程。但是,对于这个用美金来计算的话,它没有任何的变化,还是100美金,所以在中国就会出现一个人民币升值的情况,从8块两毛7升到604,对我讲这个话题的时候,如果你听懂就听懂了,没听懂请画图,或者说,实在听不懂请参加我们线下的学习,这个非常重要。我相信每个企业家必须把这个事情弄明白,如果弄不明白的话,对自己的经营会有很大的一些损伤,尤其是做外贸生意,做进出口生意,这个汇率的事情不得不了解的清清楚楚。

那么第三个因素利率也对汇率有非常大的影响,利率怎么样影响汇率呢?我们看到如果一个国家的利率比较高,你就发现一件事情。外国人,喜欢把自己的外币换成本币。比如说像在中国,那么前面几年利息非常高的时候,会有很多美金挤进中国,换成人民币存在中国,为什么呢?因为在在美国存美金,只有0.25%,假如说啊,那么把它换成人民币,存在中国,可能会有5%6%甚至更高的一个利息收入,所以会有很多的外币挤进中国,要大量的购买人民币,购买人币的时候,人民币的需求量就会增加,那么人民币就会出现升值,汇率就会出现下降。那么利率如果下降。就像我们今天,一年定期存款的利率只有3%,那么活期存款利率只有0.35%,可以发现存在中国成成人民币算了没钱可赚,我还不如把拿钱去美国,耶伦正在加息,我不在中国干了,所以出来,不去买这个人民币了,所以人们的需求量就会减少,人民币就会出现贬值,会出现上升。这个问题也解释了我们今天人民币为什么一直贬值的一个事情,所以汇率从六点零四闪出了六点六,所以大家看的很清楚,这是人民币贬值的过程,因为什么呢?因为李克强上来以后把这个利率急剧的下降,叫做利率市场化,由市场来决定利率。所以今天是我们长这么大都没见过利率这么低,这么一个状态,确确实实是很低的,0.35%,这是从来没见过的活期存款利率。

葛老师,中国的利率将来是涨是跌?是在增加利率呢?还是在降低利率呢?各位不用去问,一定是越来越低,为什么?因为你会发现这些超级发达资本主义国家几乎全部都是零利率,我们说的零利率并不指的是零,不要利息,是零点二五,零点五,零点七五,带零的都叫零利率,所以日本是这个样子,新加坡是这个样子,香港是这个样子,美国是这个样子,欧洲竟然反过来还做成负利率了。也就是说,你贷款100万,年底要还钱的时候,不需要花100万,只需要还98万就好了,所以还少还两万,各位有这么好的事情,确实是这样。因为把款要贷出去,让民众把钱拿去做投资,做消费,然后经济才可以滚动起来,所以政府少收两万块对于整体的经济发展是有好处的,所以就会出现负利率的情况。

在这种情况下,很清楚的知道一件事情,中国的利率还会继续下降,下降了多少?我们根本不知道,但是我们看的很清楚,下降的空间还是有很大的,所以下降的利率,下降的空间还有很大,那我们就知道一件事情,人民币的贬值空间还会有很大,那么汇率会不会回到八点二七去,甚至会超过八点二七,会变成十,变成十五,各位有没有可能?这个话我们不敢说,或者说现在说远远为时过早,现在说完全是不负责任的一种简单的预测。所以不要这么去说,总之记得一件事情,人民币的贬值空间还有很大。

葛老师将来贬值怎么办呢?待会我们说怎么办。经济增长率,也就是说我们的GDP对我们的汇率的影响也是挺大的,因为GDP它增长的比较慢,我们会想办法促进他快一点,增长的比较快了,我们会抑制它稍微慢一点儿,所以这完全是要通过调整达到一个不快不慢,稳稳当当的前行的一个状态。那么经济增长过快,这里边经济增长过快,要考虑两件事情,第一件事情是是不是外向型经济引起经济的增长?二个是内向型经济,引起经济的增长,如果是内向型的增长过快,这关系并不是很大,如果是外向型的经济,那么对经济的促进非常之大,GDP增长的非常快。也就是像中国在十年以前,GDP经常是两位数的增长,所以那个时候我们还是一个外向型的经济,什么概念?也就是主要是依靠其他的国家,我们把中国的东西卖出去换成钱拿回来,然后促进中国经济的发展,这就叫外向型的经济。那不用多问,在那种状态下一定是贸易顺差,贸易顺差长时间,你会发现不会太好,不管是顺差还是逆差都不会太好,所以出现顺差的时候就会出现抑制出口的事情,也就是人民币要出现升值的事情。所以这个大家把它记下来,如果是外向型的经济带动GDP的增长,增长过快就一定会出现人民币升值的事情。

经济增长过慢。过慢有两个原因,一个是外向型经济拉动不了了,一个是内向型经济拉动不了了。那么如果说是外向型经济它拉动不了中国经济的增长,也就是出现贸易逆差的时期,拿出去的多拿回来的少,贸易逆差。那怎么办呢?那我们要把它变成顺差变成平衡。所以我们必须做一件事情,人民币贬值促进出口,也就是中国政府今天正在做的事情,人民币贬值让出口更好做一点。然后让贸易不再出现逆差,变成基本平衡,或者说是少有盈余,也就是说小的顺差。所以中国政府一定会这么做。也就是眼下人民币贬值的一个最大的原因。

那么第5个因素叫财政预算。那么财政预算当中包括两点,一个叫做财政赤字,就是钱不够花。第二个叫做财政盈余。当出现一个政府出现财政赤字的时候,它会怎么做呢?那么它会想尽办法让国外的资金进入到中国,然后充裕了资本的刺激了资本市场,让市场钱多一点,所以财政赤字才会变成刚刚够花或者是财政盈余。所以我们要怎么做呢?

我们要做的就是要出现人民币升值的事情。因为人民币一升值,其它外币就会挤进中国,这是财政预算当中出现财政赤字这种情况。那当然了,我们看到一件事情,美国几乎每一年都是财政赤字。尤其是最近两年,它赤字就更多了,所以它提高债务上限。但提高债务上限日子还是过不下去,那怎么办呢?要让美元升值。美元升值可以发现它可以解决它财政赤字的问题,可以维持这个政府的正常运转,所以它的汇率一定会降低,也就是说它自己的这个美元的美元指数一定会上涨。那最近一段时间,我们前几天看到脱欧的事情,那不用去问,一定是美元上涨的。为什么?因为脱欧欧元没人要了,英镑没人要了,其它国家经济不稳定了,我们能换到的就是美元了。美元要的人多了,美元自己就升值了。所以这个美元升值,它可以让很多其它的外币换成美金进入美国,可以有效地解决财政赤字的问题。所以有没有可能脱欧这件事情是完全由美国主导的?我相信这个其中可能性是非常之大,包括当年的欧债危机也是这种想法,那么包括打俄罗斯也是这种想法。

6个外汇储备它也可以影响这个汇率。那外汇储备比较高的时候,我们储备比较高,比如说像在中国有一段时间达到最高的时候,将近4万亿,3.9万亿多。那么这个时候,这个外汇储备那么高,对我们来说有什么好处呢?没什么太多的一个好处,好处就是显得我们很有钱。所以这个时候我门必须采取一个措施,人民币贬值。人民币贬值,高老师,人民币贬值外汇储备呢?人民币贬值的时候,很多人就把这个人民币换成美金拿出去。如果人民币升值的时候,很多人会把美金换成人民币,美金拿进来换成人民币。所以美金拿进来外汇储备就会降,就会升高了。那么人民币贬值,它们快点把美金拿走,所以外汇储备就会降低了。所以我刚才看了一下中国的外汇储备,那么在最高的时候是3.9838万亿。那么在今天也就是2016年的5月份3.1917万亿。所以这个几个月过去了,这一下就降低了那么多,那你就看到一件事情,就是人民币贬值促使外汇储备降低的一个做法。所以最近的时间人民币贬值确实能达到降低外汇储备的一个作用。葛老师外汇储备降低了有什么好处?好处就是我们不会被动的缩水。那么坏处?坏处就是我们用于货币战争的子弹严重的减少了。那货币战争能打到什么程度?什么时候开打?那么最后怎么样子?各位不用去问,每一天都有货币战争。

那么对于中国来说,为什么美国人欧洲人不敢随便欺负中国,就是因为它有很多的外汇储备,它有很多的子弹,当然了,这个子弹会被一点一点一点一点地消耗掉。尤其是,这个中国如果说是不控制中国本土的物价,那你会发现很多的创业者在这里头没法创业,所以他只能做一件事情,拿钱走人移民去,所以把人民币留在中国不要了,美金拿出去,所以在国外生活。所以这个外汇储备会严重的降低,而留在国内的大部分都是人民币,所以人币泛滥,跟他已经没有关系了。所以各位这个中国政府接下来要控制物价这件事情是必然成为事实。所以各位要有心理准备,也就是说我们手里持有的这些资产,可能会出现缩水的情况。但是大家要在心里头要有一个心理准备,不要认为葛老师所讲这个伤害到你的利益你就不高兴,各位高不高兴它都会来,所以提前知道早做准备会是一个明智的决策。

当一个国家的外汇储备比较低的时候,它确实需要外汇,那么怎么样才可以迅速的让外汇多一点,就是人民币出现升值的情况,很多的外币要挤进中国。那么,2005年开始,人民币开始出现升值,从8.276.04这么一个升值过程,你会发现中国的外汇储备从几乎为零开始一直到3.9万亿,这是一个非常快非常快的一种措施,所以这个大家记在心上,我们知道人民币当时升出了9年的时间,就是因为我们要增加外汇储备,用于这个可能出现的货币战争,所以这么几年人民币出现升值的情况,外汇储备就增加。那么最近一两年人民币出现贬值的情况,外汇储备就降低,这个大家都应该把它弄清楚记在心上。

第七个因素,就是投资者心理预期对汇率的影响。那么如果说是很多人预期中国的经济向好,那么他就会特意的用钞票来向中国经济来投票。也就是说,如果是外资,他愿意把资金拿进中国,拿进中国的外币比较多的时候,各位你就会发现一件事情,这个买人民币的这个钱就比较多,人民币就比较稀缺,显得比较稀缺,所以人民币一定会出现升值的情况,就像2005年到2014年,这么一个状态,那么汇率,你会发现从8.27降到6.04。那预期中国经济利空。那么看这个中国经济开始可能不太好了,要补课了,要下跌了,要出现危机了,那这是一种虚假的繁荣了,没有真正的动力了,实力经济难以起步了,那么其实真正的这个生产复苏不了了,所以会发现很多的外国人对中国的经济处于一种担心担忧的一种状态,所以他会把人民币留在中国把美金拿出去,所以这个人民币流的比较多,卖的比较多,你会发现人民币就会出现贬值的事情。所以今天眼下正好是这种状态,很多人认为中国经济向来利空不是向好的而是向差的,那怎么变?怎么办呢?

那么他们就会采取自己的措施,把人民币留下来拿美金走人,所以外资出逃是在所难免的事情,外资出逃的越多,人民币下跌的越多。葛老师,外资出逃已经出逃完了吗?开玩笑,现在才刚刚开始,所以很多的外资还要继续的出逃,也就意味着人民币还会继续地贬值,所以大家记得现象就是必然要发生的事情。

刚才我们看了7项影响汇率地因素,突然明白一件事情,就是中国眼下目前人民币贬值的可能性,远远大于人民币升值的可能性,那我们应该怎么办呢?作为一个普通的民众来说,我们应该做些什么事情呢?第一,我们做到全球资本配置,也就是说你有必须有一部分的资产变成美元变成港币,跟港币和变成美元是一个意思,因为港币是盯住美金的这么一种汇率策略。

第二个藏汇于民,也就是说你把人民币换成外汇,当然要换成比人民币更强硬的外汇,准确的说只有港币和美元,把它藏在自己家里,各位这个我说这话的时候,可能有些人不太认同,那藏富于民是在人民币贬值区间必然出现的事情。

第三点出口生意比较好做了进口生意比较难做了。所以你自己相应的要做一些调整。

第四点出口你记得要签约美金,进口记得要签约人民币或者用说明直接远期汇率,也就是说将来结算的时候按什么汇率,所以你必须让汇率这个事情必须明白,你必须做采取一些措施把它规避开来,出口签约美金进口签约人民币,如果你弄懂了就弄懂了没弄懂自己画图,实在弄不懂参加我们线下的学习。但是我希望大家把这个事情当成一件正事,因为人民币要国际化,中国要做一个全球的资本输出国,所以汇率的事情务必弄清楚。

人币贬值我们记得要轻视,也就是说不能在这个时候大量去投资。轻视能做价值重估的资产包括股票、房产、能源矿产、大宗商品、地皮等等都要轻视。也就是说别在这个方面花过多的钱去做太多的投资,甚至在这个时候有人要举债去投资这些东西是非常危险的一件事情。

第六点需要用美金的提前换一点会省钱,你要去出国旅游,去境外购物,去境外上学早点换会更省钱一点,因为晚一点换发现花的钱更多。2014年你换花六块零四,如果你今天换要花六块六。通货膨胀可以促进经济的发展,恶性的通货膨胀可以让经济崩溃,如果出现通货膨胀极其严重的时候你就知道汇率人币贬值会引起这件事情。

另外第八点记着要做轻资产的运行,不要做重资产的运行,因为人民币在贬值你赚那个钱不一定有作用,但是你钱投资投出去了可以发现投了钱很多什么时候收回来弄不清楚,所以人民币贬值的时候尽量轻资产运行。反过来说就是第九点现金为王,尽量不要随便乱花钱,尽量不要让别人去赊货,尽量不要借钱给别人,尽量不要去拿钱去铺货或者怎么样子,在这个时候也不要随便做兼并重组总之拿钱出去的事情尽量少做。为什么?因为你今天拿出去的钱是一美金是六块零四,你隔两年收回来你发现不对,应该收回来66才相当于一美金,结果你收回来还是六块零四,你一下就少了很多,所以现金为王不要随便乱花。

向下扎根,生意不太好做你就向下扎根别闲着,因为向下扎根也是一种生存状态,也就是说你要识时务春夏秋冬,在冬天的时候记着别去长叶子别去急着开花,因为你很多的企业根本不是腊梅,根本不是迎春花,你就安安心心地向下扎根就好了,等待下一个春天来临之后你就可以根深叶茂四季常青了。


我们这一节就学习到这里,下一次我们继续学习。也希望和大家多多交流,多多沟通。谢谢大家!祝大家开心!

给大家一个提议,如果想了解的更仔细、更透彻,最好配上葛昱菲老师的语音哦,边听边看,效果更佳哦,葛老师坚持多年每天早上都会与大家分享金融知识,从未间断!而且还有相对应的教材哦! 请关注订阅号《塔木德金融教育》


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